El reporte de Equifax indica que más de 12.3 millones de peruanos tienen créditos en el sistema financiero. ¿Cuáles son las regiones más morosas del país?

La Asbanc reportó que la morosidad de las tarjetas de crédito se ubicó en 5.76% en julio de 2017, logrando su segundo mes consecutivo de caída.

Esto siempre y cuando las deudas se paguen dentro del plazo fijado por cada comuna.

Según Asbanc, aunque dicho indicador presenta una ligera tendencia al alza, se espera que ésta pueda revertirse en la medida que la actividad económica registre un mayor dinamismo en los próximos meses.

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Existe el mito de que las instituciones financieras otorgan créditos para que uno caiga en mora y te cobren demás. Es responsabilidad de los usuarios conocer qué hacer cuando tienen una deuda pendiente. Entérese aquí.

Los atrasos en los pagos tendrían un correlato en la evolución de la demanda interna, y se explicarían por el menor dinamismo que ésta viene presentando, así como por un menor ritmo de crecimiento del empleo en el país.

Ahora los bancos exigen garantías para otorgar capital de trabajo a las pequeñas empresas, lo que antes no hacían. También han reducido los plazos y montos de los préstamos a este segmento porque perciben un mayor riesgo crediticio. ¿Los bancos deben poner estas condiciones más duras?

Por tipo de moneda, la mora en moneda nacional subió en 0.08 puntos porcentuales entre mayo y junio, lo que se vio compensado por una reducción en el ratio en moneda extranjera, anunció Asbanc.

El avance de la morosidad se debe al aumento en el porcentaje de atrasos de los créditos a medianas empresas, seguido de similar comportamiento en los créditos de consumo e hipotecarios, según reportó Asbanc.

Tasa de morosidad en abril ascendió a 2.77%, reportó Asbanc. Los créditos otorgados a las pequeñas empresas registran la tasa más alta, al llegar a 9.31%.

La tasa de morosidad en los créditos hipotecarios subió de 1.51% en diciembre del 2014 a 1.99% en diciembre del 2015, reportó la central de riesgos Sentinel. En los usuarios menores de 25 años la tasa de morosidad subió a 4%.

La severa crisis que afecta a la economía de Brasil ha llevado a que los consumidores de ese país retrasen pagos por un equivalente a US$ 61,000 millones, reveló la certificadora Serasa Experian.

En noviembre la morosidad de los créditos hipotecarios en dólares se ubicó en 2.69%, mientras que en soles fue de 1.44%. El último año la colocación de créditos hipotecarios en soles subió en 25%, mientras que en la moneda norteamericana cayó en -22%.

EFEMÉRIDES. Recuerde a través de las páginas del archivo del diario GESTIÓN los momentos más importantes de la historia contemporánea de la economía peruana, un día como hoy, 27 de octubre.

Las cifras muestran un nivel menor en 0.03 puntos porcentuales frente a lo reportado el mes previo, pero superior en 0.24 puntos porcentuales en comparación con agosto del 2014, informó Asbanc.

En tanto, la morosidad de tarjetas de crédito sigue su tendencia a la baja y se ubica en 5.65% en noviembre, según los datos de Asbanc.

La ligera caída en la mora de noviembre respondió al retroceso de los atrasos (como porcentaje de los créditos totales) en los pagos correspondientes a los créditos de consumo, créditos hipotecarios y microempresa en 0.12, 0.02 y 0.08 puntos porcentuales, en cada caso.

Según los datos de Asbanc, la tasa apenas aumentó 0.06 puntos frente a setiembre y 0.3 respecto al mismo mes del 2013.

Si bien la mora presenta una tendencia al alza en los últimos años, la que responde a un contexto de menor crecimiento de la economía peruana, su nivel es reducido, en línea con el adecuado manejo de los procesos de otorgamiento de créditos y seguimiento de riesgos, afirmó la Asociación de Bancos (Asbanc).

Según tipo de crédito, el avance de la mora en el último mes se dio tanto en los créditos para empresas como para personas, afirmó la Asociación de Bancos (Asbanc).

Las centrales de riesgo son entidades, privadas o públicas, que reúnen información sobre el comportamiento de pago de personas y empresas relacionada a sus obligaciones con las instituciones financieras, comerciales y del Estado.

La morosidad también se incrementó y en el mes de abril llegó a 2.37%, que es 0.31 puntos porcentuales mayor a lo registrado en el mismo mes del 2013. En el Banco Azteca la morosidad llega a 9.1%, según la SBS.

Este tipo de créditos de la Macro Región Sur, representan un 9.4% de participación del total de créditos de consumo a nivel nacional.

Asbanc argumenta que el avance de la morosidad en los últimos meses se debe en parte por el proceso de inclusión financiera que provoca que sujetos de crédito con escasa cultura financiera usen ineficientemente los productos a los que acceden.

En marzo el saldo de las colocaciones en el sector financiero creció más que el número de deudores, lo que refleja una tendencia a un mayor nivel de financiamiento por cliente.

Al término de febrero del 2014, el ratio de incumplimiento de los créditos casi no ha sufrido cambios y se mantiene entre los más bajos de la región, afirmó la Asociación de Bancos (Asbanc). Sin embargo, alcanza su nivel más alto desde noviembre del 2005, cuando estuvo en 2.51%.

Entre el 2004 y 2013, el crecimiento promedio interanual de las tarjetas de crédito ha sido de 7.3%, sumando 8 millones al 2013.

El significativo aumento respondió a un alza de la morosidad de casi todos los tipos de crédito (sólo se mantuvo estable en el caso de los corporativos). Los segmentos de pequeñas empresas, consumo y medianas empresas fueron los que más influyeron.

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Sin embargo, pese a que las cifras globales aún no son preocupantes, se deben poner alertas en los segmentos que mayor morosidad presentan como los créditos a pymes, dijo el ex intendente del Departamento de Riesgos de la SBS.

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Pedro Chunga, presidente de la Fepcmac, dijo que enero y febrero siempre han sido meses difíciles, es por ello que esa situación no les preocupa. “Pero de ahí se comienzan a aplicar medidas correctivas en los planes estratégicos que elabora cada caja”, afirmó.

La tasa de interés para mypes se mantendrá en torno a 33%, según el banco. La morosidad de este segmento, que subió el año pasado, empieza a estabilizarse.

Las personas incrementan uso de sus plásticos para consumo. Monto utilizado de líneas de crédito llegó en noviembre a su mayor nivel en más de cinco años. El BCR recomienda vigilar este indicador.

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Balance financiero. El CEO de El Dorado Investments indicó que las empresas peruanas enfrentarían dificultades a nivel de crédito bancario y de emisión de bonos corporativos. “El periodo de abundancia en el sector microfinanciero no va a regresar”, afirmó.

La morosidad solo subió 0.01 puntos porcentuales en relación al mes anterior y 0.39 puntos comparado con noviembre del 2012, pese al menor porcentaje de incumplimiento de los créditos a la mediana y micro empresa, informó la asociación.

Según la asociación, se reportó un avance de la morosidad de 0.38 puntos porcentuales en relación a octubre del año pasado. El incremento, explicó, responde principalmente a mayores créditos impagos en el segmento de mypes.

La Asociación de Bancos informó que estos préstamos alcanzaron los S/. 27,614 millones en el mes. Destacó que el 89% del total otorgado ha sido en moneda nacional. Además, resaltó una morosidad inferior a 1%.

La cartera morosa asciende al 2.12% del total de colocaciones del sistema bancario, reflejando un incremento de 0.01 puntos porcentuales en comparación al mes anterior, informó Asbanc.

Según informó ASOMIF, las microfinancieras están afinando sus sistemas de calificación de riesgo permanentemente, lo cual desaceleraría las colocaciones. Los clientes con calificación dudosa o deficiente son 4.2% y 2% respectivamente.

Los clientes prefieren estar al día en sus pagos a grandes empresas como Backus o Gloria a tal punto que se atrasan con la Sunat. Los créditos otorgados por empresas tienen menor mora que los del sistema financiero.

Envíenos sus comentarios. Dos de ellos serán seleccionados y publicados en la edición de mañana del diario.

La Asociación Peruana de Consumidores y Usuarios (ASPEC) plantea diez recomendaciones ante su preocupación por el índice de morosidad de los créditos en 16%.