La inseguridad ciudadana lleva cada vez a más peruanos a tomar un seguro inmobiliario. ¿Cuáles son las características de este producto y qué opciones me ofrece el mercado? Paola Telaya Fronda, gerente de Segmentos y Proyectos de Rímac Seguros, lo explica.
1. Gama de productos
Existen seguros integrales que cubren tanto la edificación como el contenido de la vivienda frente a diversos siniestros como terremotos, incendios, inundaciones y robo.
“En el caso de las pólizas más completas, por ejemplo, si tengo una laptop, está cubierta incluso si me la roban cuando la llevo fuera de mi casa”, comentó la ejecutiva.
“También incluyen el tema de responsabilidad civil frente a terceros, por ejemplo, si mi perro se escapa y muerde a alguien”, añadió.
Algunas personas pueden optar por proteger solo la edificación. Si se trata de una vivienda propia, se toma como referencia el costo de reconstrucción porque el terreno no se pierde.
En cambio, si es un departamento, se debe asegurar sobre su valor comercial. La idea es que el cliente pueda mudarse rápidamente a otro inmueble. De lo contrario, tendría que ponerse de acuerdo con sus vecinos para reconstruir el edificio, sostuvo la gerente.
“El seguro inmobiliario, a diferencia de otros productos, puede adaptarse a la medida, pero nosotros recomendamos que de todas maneras tomen el integral. Esto, para que el cliente no se sienta decepcionado si, por ejemplo, ocurre un terremoto y no está cubierto”, sugirió.
La zona debe ser un factor relevante al momento de contratar la póliza, recalcó Telaya. “Una persona que vive en un condominio con seguridad en la puerta y cerco eléctrico, no debe valorar tanto la cobertura de robo. Caso contrario, si el cliente se ubica en un distrito inseguro”, apuntó.
2. Costo
Asegurar un departamento de US$ 200,000 puede costar US$ 580 anuales. Si añadimos la cobertura de contenido por US$ 20,000, el precio sería de US$ 680.
Hay pólizas desde S/. 15 mensuales, pero protege solo en caso de incendio, inundación y eventos extraordinarios como, por ejemplo, si cae una aeronave, aclaró Telaya. Es decir, no incluye sismos ni robos.
“El terremoto es el componente más caro del seguro porque genera daños estructurales a las viviendas”, explicó.
3. Inventario
Es importante hacer llegar a la aseguradora la relación de todo el contenido de la vivienda al momento de tomar la póliza. Además, si se realiza una compra importante, debe declararse para evitar posteriores complicaciones.
“Si no has registrado el objeto robado, la compañía va a pedir alguna evidencia como el control de remoto o el manual de usuario”, advirtió Telaya.
Cabe aclarar que el inventario se exige solo cuando la suma asegurada es alta, normalmente de US$ 200,000 hacia arriba.
A tomar en cuenta: – Es importante revisar bien el contrato antes de firmar la póliza para evitar desilusiones posteriores.
- El banco exige un seguro cuando extiende el crédito hipotecario. Sin embargo, este solo cubre la edificación. Es decir, no protege en caso de robo.
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