La tecnología le dará una ventaja a los estafadores o hackers en el 2015, pero también brindará nuevas herramientas para las organizaciones e investigadores, según tres expertos de la Asociación de Examinadores de Fraude Certificados (ACFE), a quienes se les consultó por sus principales predicciones de fraude para el próximo año.
Los expertos tomaron en cuenta las monedas digitales, la seguridad de la información y otros temas relacionados a los esfuerzos por prevenir y detectar intentos de fraude en el nuevo año:
1) La tecnología aumentará la sofisticación de los esquemas de fraude. Esta es una tendencia existente que se acelerará en el 2015, de acuerdo con el regente de ACFE, Gerard Zack, director general de Global Forensics for BDO Consulting.
“Cada vez es más común que reaccionemos a informes de fraude con un ‘¿cómo lo hacen?’”, dijo Zack. “Es un reflejo de que los esquemas son cada vez más complejos y aprovechan más la tecnología, incluyendo la nueva tecnología utilizada por las empresas en beneficio de la mejora de la eficiencia. Aunque aún existen los fraudes simples, estamos viendo una proliferación de distintos esquemas más complejos”.
2) Pero la tecnología (como el análisis de datos) también ayudará a detectar a los futuros fraudes. Zack no duda en señalar que para los estafadores, la tecnología es un arma de doble filo, pues también será aprovechada por los profesionales que tratan de atraparlos.
“Habrá más avances en el uso de la tecnología para detectar el fraude – en particular en el uso de la analítica visual y también en el uso de herramientas para datos no estructurados de minas. Las herramientas que fueron consideradas como de vanguardia hace solo uno o dos años atrás parecerán antiguas en los próximos dos años.
3) Mejorar la seguridad de la información será una de las principales prioridades. Es probable que en el 2015 se repitan violaciones de datos tan grandes como las que afectaron a Home Depot, Target Corp. y otros grandes minoristas en los últimos dos años, según el vicepresidente de ACFE y director del programa, Bruce Dorris.
“Estas violaciones han expuesto vulnerabilidades generalizadas entre las organizaciones que almacenan información personal, poniendo a millones de personas en riesgo”, dijo Dorris. “Teniendo en cuenta que el almacenamiento de datos sigue creciendo a un ritmo exponencial, habrá más problemas en el futuro – y hay una creciente necesidad de seguridad de la información y de protección contra las violaciones de datos”.
4) Las monedas digitales reformarán los riesgos de fraude para los minoristas y consumidores. Un aumento en la aceptación de bitcoin y otras monedas digitales entre comerciantes serán una señal de cambio en el riesgo de fraude, según Jacob Parques, consejero general asociado de la ACFE.
“Los proveedores/vendedores enfrentan una reducción de riesgos de ‘fraude amable’, donde los clientes de manera fraudulenta cancelan las tarjetas de crédito o pagos bancarios después de recibir un artículo”, dijo Parks. “Las transacciones en monedas digitales son generalmente permanentes, lo que hace este sistema insostenible. Sin embargo, los consumidores se enfrentan a un mayor riesgo de fraude por parte de los vendedores deshonestos, ya que la transacción es a menudo no asegurada o protegida por un acuerdo con una entidad financiera”.
“Además, los consumidores que usan monedas digitales tienen un riesgo reducido de robo de identidad debido a que los datos transaccionales almacenados por el vendedor no puede ser utilizados por grupos malintencionados para cobrar al cliente (esto también significa que los vendedores tienen un menor riesgo de violaciones de datos que afecten a estos clientes)”.
5) Con el aumento de la protección de denunciantes, más gente va a dar un paso adelante para denunciar el fraude. Dorris dijo que hace una década, pocos países contaban con protección para los denunciantes. Sin embargo, el aumento de la conciencia sobre el daño causado por los grandes fraudes en las organizaciones ha llevado a los legisladores a buscar a los denunciantes para prevenir o mitigar este tipo de delitos.
“Francia, Sudáfrica, Corea del Sur, Australia y otros países han realizado reformas sustanciales para proteger a los denunciantes, en particular aquellos que identifican delitos en el sector público”, dijo Dorris. “Las políticas en EE.UU. han ido más allá de la simple protección; ahora cuentan con varios programas que incentivan económicamente la denuncia de irregularidades como el soborno, evasión de impuestos y fraude contable de la empresa. Los programas aún están en las etapas iniciales, pero ya han tenido importantes desembolsos”.
