Las micro y pequeñas empresas (mypes) son claves en el crecimiento económico y en la generación de empleo en el país. Por ello, la salud financiera de las mypes es un tema que debe importar a todos.

Según la central de información crediticia Sentinel, existen 3.5 millones de mypes en el Perú, de las cuales 2.23 millones (63%) cuentan con algún crédito en el sistema financiero regulado.

De ese total, el 25% (552,114) tiene una calificación crediticia que no es normal, es decir que presentan atrasos de algún tipo en el pago de sus préstamos, de acuerdo a criterios de la SBS.

“Esa es una cifra alta que hay que alertar y mejorar”, señaló Yanina Cáceres, directora de negocios de Sentinel.

Pero, además, del 75% de mypes que sí cumplen a tiempo con sus obligaciones en bancos y entidades financieras, Sentinel detectó que el 20% (336,570) tiene problemas para pagar su deudas contraídas con otras fuentes de financiamiento no reguladas por la SBS.

“Por ejemplo, las referidas a servicios (teléfono, luz, agua), proveedores, municipalidades, Sunat, cooperativas, ONG,”, dijo Cáceres. Entonces, al incluir esta información suman más de 888,000 las mypes que tienen demoras en sus pagos.

Sobreendeudamiento
Si bien la mora bancaria no se ha elevado significativamente en los últimos meses, Cáceres advirtió sobre crecientes problemas de sobreendeudamiento en el segmento de mypes.

Esta situación se explicaría, en parte, por el excesivo optimismo en las proyecciones de ingresos de estos negocios, que los animan a solicitar mayores montos de préstamos, sostuvo la ejecutiva.

Las entidades financieras tiene parte de la culpa por no realizar una evaluación más detallada de sus clientes. Más bien, en su afán de crecer, se arriesgan a prestar más, apuntó Cáceres.

Opinó que se debe elaborar productos específicos para las mypes. “Por ejemplo, la tarjeta de crédito no ha funcionado para los microempresarios”, indicó.

Cáceres auguró mayores restricciones crediticias por parte de la SBS.