(Bloomberg) Una vida más larga y un rendimiento decepcionante de las inversiones contribuirán a generar un déficit de US$ 400 billones en ahorros para la jubilación en unos treinta años, una cifra cinco veces superior al tamaño de la economía mundial, según un informe del Foro Económico Mundial.

Esto incluye una agujero de US$ 224 billones en seis grandes sistemas de ahorros de pensiones: el de Estados Unidos; el Reino Unido; Japón; Holanda; Canadá, y Australia, según el informe publicado el viernes. China e India representan el resto.

Los empleadores se han estado alejando de las pensiones y ofreciendo planes de aporte definido, una categoría que incluye los programas de 401 (k) y cuentas individuales de jubilación y que representa más del 50% de los activos de jubilación global.

Esto traslada un mayor riesgo a los individuos, que a menudo encaran la falta de acceso a las opciones correctas, así como los recursos para entenderlas, según el informe del Foro Económico Mundial.

Rentabilidades de acciones y bonos que se han rezagado de promedios históricos en la última década también han contribuido a la brecha.

“Estamos realmente en un punto de inflexión”, dijo Michael Drexler, director de sistemas financieros y de infraestructura del Foro Económico Mundial, en una entrevista telefónica.

“La financiación deficiente de pensiones es el equivalente al cambio climático en los sistemas sociales, en el sentido de que todavía hay tiempo para hacer algo al respecto. Pero si no se hace, en 20 o 30 años, la sociedad dirá que es un gran problema” agregó.

Para 2050 podría llegarse a un déficit de cerca de US$ 400 billones, dijo el Foro Económico Mundial. La cifra se deriva de la cantidad de dinero que el Gobierno, los empleadores y los particulares tendrían que proporcionar a cada persona con un ingreso de jubilación equivalente al 70% de lo que ganaba anualmente antes de abandonar la fuerza de trabajo.

El déficit es en parte resultado del envejecimiento de la población mundial. La esperanza de vida ha aumentado de media cerca de un año cada cinco años desde mediados del siglo pasado, y es posible que la mitad de los bebés nacidos en Estados Unidos en 2007 pueda vivir hasta los 104 años, según el informe.

El Foro Económico Mundial dijo que sus cálculos se basan en datos públicamente disponibles sobre programas gubernamentales como el Seguro Social en Estados Unidos, aportes patronales, y ahorros individuales. La premisa fue que los trabajadores se jubilarían entre los 60 y 70 años.

Los Gobiernos pueden aliviar la carga financiera aumentando la edad de jubilación. Las personas también se beneficiarían de una educación y servicios financieros mejorados.

“Muchas de las buenas soluciones ya existen en algún lugar del mundo. Sólo que nadie las ha concebido todas juntas”, dijo Drexler. “Casi no hay necesidad de una nueva invención”.

Los planes de beneficios definidos, que han perdido popularidad, comprendían ventajas como el riesgo compartido y un gestor de inversiones para supervisar las asignaciones, según el informe. Y esos planes de pensiones a menudo tenían mejor poder de negociación colectiva, dijo Drexler.

Algunos países están tomando medidas. Holanda y Canadá tienen sistemas de jubilación colectiva para planes de aportes definidos. Eso ha ayudado a las personas a agrupar el riesgo y reducir los costos, dijo el Foro Económico Mundial.